公积金贷款有没有必要提前还？_还款_利率_利息

现在很多人买房用的是公积金贷款。因为公积金贷款的利率低，现在5年以上利率是2.6%。

有的人就觉得利率这么低，就不用提前还了。

其实按我的想法，只要你没有更好的，更高收益的投资渠道，还是早点还了吧！公积金贷款利率再低，也是会产生利息的，明明有实力还款，楞是要给人家付利息，这不是白给人家了嘛。

再说了，无债一身轻呀！还完房贷，睡觉都能更踏实一些。

下面我们分不同的情况来讲一讲。

一、公积金贷款的特点：利率低，压力小

公积金贷款的最大优势是利率低，目前深圳5年以上利率仅2.6%，而商业贷款是3.05%。

举个例子：贷款100万，30年期限，等额本息还款。

公积金贷款总利息≈44万

商业贷款总利息≈53万

贷100万就有四五十万的利息，这有闲钱不得赶紧还呀！

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二、什么情况下适合提前还？

1. 手头有闲钱，还没有更好的投资渠道

如果你有一笔闲置资金，存银行利息低（定期只有1-2%），理财收益也不高（低于3%），那么提前还贷相当于“赚到”了公积金贷款的利率差，比存钱更划算。

2. 心理压力大，不想长期负债

有些人天生不喜欢欠债，哪怕利率低，也希望能尽早“无债一身轻”。如果提前还款能让你更安心，减少焦虑，那就赶快还吧。

3. 未来收入可能下降，想降低月供压力

如果你担心未来工作不稳定、收入减少，提前还一部分贷款可以减少月供，让未来的现金流更宽松。

三、什么情况下不建议提前还？

1. 有更高收益的投资机会

如果你的钱能用于稳健投资（如国债、大额存单、指数基金等），而且收益能超过公积金利率，那就不建议提前还款，让钱去赚更多的钱更划算。

2. 还款已到中后期，利息大头已还完

等额本息还款方式下，前几年还的大部分是利息，后期还的主要是本金。如果你已经还了10年以上，剩下的利息不多，提前还款省不了多少钱，意义不大。

希望手头有充足的灵活资金

如果你希望手里有充足的灵活资金，来应对失业，养老，生病等突发情况，那么就可以不要提前还款，或者只还一部分，留足充裕的资金在手里，

公积金贷款是否要提前还，关键看你的资金利用效率、心理承受能力和未来规划。如果钱放着也是贬值，提前还一点无妨；如果能钱生钱，那不如让贷款慢慢还。

发布于：河北省